关于旅游保险，你真的懂吗？还是从来没买过？

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为什么大多数人都不买？
→主要原因是认为已经购买了个人寿险和意外险，所以根本不需要再购买旅游保险，但其实旅游保险和人寿险及意外险是非常不同的哦！

相似于意外险，但利益更多
虽然旅游保险的保障范围跟意外险有些相似，但有些利益是意外险或其他保险所无法提供的，例如：人寿保险只赔偿死亡和终身残废，医药卡在国外超过90天就不能使用。我举个例子，假设一个人突然在国外罹患严重疾病（当地没有医院可以提供相关服务）或死亡，必须返回马来西亚，当中所涉及的遣送费用，并不包括在人寿保险和医药卡的保障范围，但旅游保险就可以提供相关的保障。意外事故、空难、第三方索赔、遣送费用等都是旅游保险的保障范围。”
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保个万一但不是随便购买
旅游人人爱，但旅游保险却往往“乏人问津”，人们很少会主动选择购买旅游保险，甚至在购买廉航机票时也会删除保险选项（除非参加规定购买保险的旅行团），除了欠缺风险意识，对旅游保险认识不足及存有迷思也是原因。

有必要购买旅游保险吗？“绝对必要！我与家人几乎每次出国，都会买旅游保险。人在国外，很多时候都是人生地不熟，免不了会面对语言、文化的差异。万一在国外因为一场意外或病倒，从办理入院和医疗费用都有可能成为一个难题，旅游保险就能发挥作用。很多人会想到要省下小钱，却忽略了万一不幸发生事故，可能会面对更大的麻烦和压力。”

至于旅游保险要买多少才足够？他说其实很难一概而论，必须根据个人能力和财务需求来决定：“我建议还是看个人能力和需求。另外，旅游保险不见得是买得越多，赔偿越多，原因在于有些公司会列明，若在同一间公司购买超过一份旅游保险，只会以一份旅游保险来做出赔偿。”

买多或买少没有绝对答桉，但唯一肯定的是，遨游四海之前，除了事前妥善规划行程，也应该考虑购买旅游保险，做好有备无患的安全保障。

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了解类型，保障权益
目前，我国常见的旅游保险主要包括以下几种：

信用卡公司赠送
使用信用卡购买飞机票时，信用卡公司/发卡银行本身赠送。“由于这是免费的，所以一般涵盖的保障范围可能比较少，通常会注重在旅游期间意外死亡/终身残废（包括空难事件），而且多半不包括国外的医药保险，但也有例外情况，必须视不同信用卡公司的条规而定。”

个人购买
购买飞机票时/后，可以上网或者向保险代理员购买个人旅游保险。这类保险涵盖的范围比较广，主要包括：意外死亡、终身残废、医药保险、第三方损失等等。另外，也可再细分为单程或者双程旅游保险（例如：到国外读书，通常只需购买单程旅游保险，然后再购买当地的医疗保险。）

公司购买
“如果是公司为员工购买的旅游保险，必须确定保单拥有者是公司还是员工。同时必须确定填写提名人（受益人）的资料。万一保单拥有者是公司，那么保险赔偿金将会归公司。并不是归员工的家属。另外，虽然公司有责任／义务为出差员工购买旅游保险，但我国法律并没有强制规定一定要购买。”他提醒因公出差的员工，最好向公司清楚询问这些相关事项，例如：是否有购买旅游保险、谁才是受益人等。

家庭配套旅游保险
另外，旅游保险也可分为个人或者家庭配套旅游保险，家庭配套比较便宜，但相对保额方面也有固定的限制。

年限旅游保险
旅游保险多数是以个别旅游次数来做计算。对于一年内频密出国的人，可以考虑购买年限旅游保险，保费会比较便宜。

蔡云鹏表示，大部分国家的旅游保障内容都一样，只是保费会根据旅游地点而有所差异。我国旅游保险通常会以旅游地点划分为本地、亚洲地区、世界性区域（例如：美国／加拿大）。本地与亚洲会比较便宜，主要的考量因素包括地理环境、气候/天灾、政治因素、恐怖袭击、战争以及其他可能性等。

弄清细节免得届时没得赔！

买保险最气的是，就是你需要的，它统统不赔，如何才能最大程度保障自己的权益？

“购买旅游保险时，必须诚实透露你的工作性质，健康状况以及出国理由等，原因是这些都会影响保险公司对你风险评估。”蔡云鹏提醒民众在购买旅游保险前，务必要清楚搞懂以下几件事：

˙确定清楚填写受益人资料，同时让他们知道你有购买旅游保险。

˙向保险公司索取紧急电话，以防万一在国外面对一些困境，可以第一时间联络保险公司。

˙购买旅游保险最好提前购买，不要等到旅行当天才买，有些保险公司会拒绝当天投保的情况。另一个好处是可以提前确认保单合同内容，以及核对个人和受益人资料等等。

万一在国外被打抢，掠夺或由于其他因素蒙受损失，都必须在当地时间24小时内报警。因为这些将会在后期申请理赔列入考量因素。

了解自己所购买的旅游保险。确认该旅游保险的保障范围，以及不给予保障的事项。例如：医疗费用的理赔是根据本地费用为准，而不是外汇转换率，行李箱延迟的赔偿仅限于旅游目的地等等。

根据旅游保险配套、目的地、保障天数，评估需要支付多少保费才是合理的

确认每项利益是否存在需个人自行承担的费用。

处理保险索赔问题的单位
旅游保险索赔出问题？首先，可以向各自的保险公司投诉，由公司进行处理。如果不满意保险公司的处理方式或得不到合理的答覆，再进一步向下列有关部门投诉，主动争取自己的权益。
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